สินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์คืออะไร?

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์จัดหาเงินทุนสำหรับโครงการก่อสร้างเชิงพาณิชย์นี่อาจเป็นตัวอย่างเช่นอาคารค้าปลีกอุตสาหกรรมหรืออพาร์ทเมนต์ใหม่การก่อสร้างใด ๆ ที่มีความหมายสำหรับธุรกิจหรือการทำเงินจะถือว่าเป็นการใช้งานเชิงพาณิชย์สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์เป็นเพียงหนึ่งในยานพาหนะที่อาจมีให้กับ บริษัทตัวเลือกอื่น ๆ รวมถึงการขายหุ้นแม้ว่าหุ้นหรือรับหนี้โดยการออกพันธบัตร

กระบวนการของการรับสินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์มักจะเกี่ยวข้องมากกว่าที่จำเป็นสำหรับเงินกู้อสังหาริมทรัพย์ส่วนตัวมีการทดสอบหลายครั้งที่ธนาคารต้องการเมื่อออกสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ต้องการการทดสอบเดียวกัน แต่หลายแห่งเป็นเรื่องธรรมดามากในขณะที่การจัดอันดับเครดิตของแต่ละบุคคลยังคงมีความสำคัญมากการทดสอบเหล่านี้มักจะเป็นความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธนอกจากนี้พวกเขาอาจช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ย

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเป็นหนึ่งในการทดสอบที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อมักจะใช้เมื่อประมวลผลแอปพลิเคชันสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเชิงพาณิชย์อัตราส่วนนี้ควรอยู่ระหว่าง 60% ถึง 85%ความไม่เท่าเทียมกันนั้นเกิดจากประเภทของโครงการตัวอย่างเช่นอัตราส่วนจะต่ำกว่าสำหรับโรงแรมเมื่อเทียบกับอาคารอพาร์ตเมนต์หากต้องการหาอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหารจำนวนเงินกู้ด้วยมูลค่าโดยประมาณเมื่อเสร็จสิ้นตัวอย่างเช่นเงินกู้โครงการสำหรับ $ 850,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) อาจถูกใช้เพื่อจัดหาเงินทุนโครงการประเมินที่ 1 ล้านเหรียญสหรัฐอัตราส่วนสินเชื่อต่อค่าคือ. 850 หรือ 85%

การทดสอบทั่วไปสำหรับสินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์เป็นที่รู้จักกันในชื่อการทดสอบกำไรหากอัตรากำไรที่คาดหวังจากการพัฒนาต่ำเกินไปความเสี่ยงไม่น่าดึงดูดสำหรับธนาคารในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะต้องเห็นอัตรากำไรที่อาจเกิดขึ้นอย่างน้อย 20% เพื่อลงทุนในสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์สิ่งนี้มีเบาะรองเพียงพอในกรณีที่เกิดความผิดพลาดในระดับปานกลางเพื่อให้ธนาคารสามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายได้ตัวอย่างเช่นในโครงการที่ได้รับเงินทุน $ 400,000 USD กำไรที่คาดหวังควรมีอย่างน้อย $ 500,000 USD ซึ่งจะเป็น 20%

สินเชื่อก่อสร้างเชิงพาณิชย์อาจต้องมีการชำระเงินดาวน์สูงกว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญการทดสอบทั้งสองที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้การชำระเงินดาวน์เป็นวิธีที่ดีในการแสดงเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่นักพัฒนาได้ลงทุนอย่างแท้จริงและมุ่งมั่นในโครงการการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นจะแสดงถึงความเสี่ยงต่อธนาคารน้อยลงดังนั้นจึงเพิ่มโอกาสในการดอกเบี้ยที่ดีขึ้นสำหรับผู้กู้