ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตคืออะไร?

ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตวิเคราะห์จำนวนความเสี่ยงที่มีอยู่ในสินเชื่อที่มีศักยภาพและในพอร์ตการลงทุนจากนั้นตัดสินใจข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้โดยทั่วไปแล้วระบบนี้ประกอบด้วยสององค์ประกอบหลัก: นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตและซอฟต์แวร์การจัดการความเสี่ยงร่วมกันบุคคลและคอมพิวเตอร์วิเคราะห์ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในเงินกู้ซึ่งเป็นพอร์ตสินเชื่อปัจจุบันที่ธนาคารกำลังจัดการและจำนวนเงินทุนที่ธนาคารมีอยู่จากนั้นพวกเขาให้คำแนะนำแก่ธนาคารเกี่ยวกับระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้

ก่อนข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ที่มีศักยภาพจะถูกนำไปใส่ในโปรแกรมคอมพิวเตอร์จากนั้นโปรแกรมจะวิเคราะห์ข้อมูลและสร้างรายงานนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตใช้รายงานเพื่อกำหนดความยาวและอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่เสนอสถาบันการเงินบางแห่งใช้ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นรายบุคคลและ บริษัท อื่น ๆ ใช้ระบบภายนอกไม่ว่าจะด้วยวิธีใดระบบจะช่วยให้มั่นใจได้ว่ายิ่งความเสี่ยงด้านเครดิตมากขึ้นเท่าใดการชดเชยที่ต้องการมากขึ้นมักจะอยู่ในรูปของดอกเบี้ย

ความเสี่ยงด้านเครดิตของแต่ละบุคคลคือการวัดความเป็นไปได้ที่เงินกู้จะจ่ายเต็มเวลาและตรงเวลามันเป็นหน้าที่ของระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตในการระบุและประเมินความเสี่ยงตัดสินใจเลือกความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่โชคร้ายที่อาจทำให้เงินกู้ผิดนัดธนาคารส่วนใหญ่ใช้ cutoff เพื่อตรวจสอบว่ามีการให้เงินกู้หรือไม่และมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยจำนวนเท่าใดสำหรับเงินกู้นั้น

อีกแง่มุมหนึ่งที่ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตต้องครอบคลุมคือการจัดการพอร์ตโฟลิโอความเสี่ยงด้านเครดิตจะต้องมีความหลากหลายเพื่อให้ความมั่นคงสำหรับผู้ให้กู้หลาย บริษัท ใช้ซอฟต์แวร์การจัดการความเสี่ยงเพื่อติดตามเปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อแต่ละประเภทธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่มีเงินมากเกินไปที่จะยืมให้ บริษัท ในส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจหรือผู้กู้ประเภทใดประเภทหนึ่งเนื่องจากธนาคารเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินหากส่วนของเศรษฐกิจหรือผู้กู้ประเภทนั้นได้รับผลกระทบจากบางคนเหตุการณ์หรือการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตควรประเมินว่าผู้ให้กู้มีเงินทุนเพียงพอที่จะให้เงินกู้หรือไม่หากผู้ให้กู้มีเงินทุนไม่เพียงพอเงินกู้จะไม่ได้รับโดยทั่วไประบบจะเตือนธนาคารว่าอยู่ในอันตรายใด ๆ ของการใช้งานมากเกินไป

บาง บริษัท สร้างระบบการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตของตนเองเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของพวกเขาคนอื่น ๆ จ่ายค่าธรรมเนียมในการใช้ระบบที่สร้างโดย บริษัท หรือกลุ่ม บริษัท อื่นแม้ว่า บริษัท บุคคลที่สามเหล่านี้จะไม่จัดการพอร์ตการลงทุน แต่พวกเขาวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตของบุคคลและธุรกิจ