นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลทำอะไร?

นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมักเรียกกันว่าที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลนักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลหรือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลช่วยเหลือบุคคลหรือคู่รักในการจัดการเงินของพวกเขาเขามักจะทำงานเป็นที่ปรึกษาอิสระและดำเนินการประชุมเชิงปฏิบัติการการวางแผนทางการเงินเช่นกันธนาคาร บริษัท ประกันภัย บริษัท ที่ให้บริการการลงทุนและสถาบันการเงินอื่น ๆ มักจะมีนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับพนักงานเพื่อผลประโยชน์และความสะดวกสบายของลูกค้า

ขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานะทางการเงินของลูกค้าของเขานักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมักจะแนะนำแผนและแนวทางการคลังที่หลากหลายเขามักจะภูมิใจในการพัฒนาแผนการที่มีศักยภาพและคุ้มค่าทางการเงินสำหรับทุกคนโดยไม่คำนึงถึงจำนวนการถือครองหรือระดับหนี้ของพวกเขาความเชี่ยวชาญของเขาในการสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าที่มีความหลากหลายสูงมักจะก่อให้เกิดความสำเร็จของเขา

ขั้นตอนแรกที่นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมักจะให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าของเขาคือการประเมินรายได้และหนี้สินของพวกเขาสิ่งเหล่านี้รวมถึงสินทรัพย์สภาพคล่องในปัจจุบันและการชำระเงินปกติเช่นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยการชำระเงินจำนองและการชำระเงินรถยนต์และค่าครองชีพประจำวันหลังจากที่เขาคำนวณปัจจัยเหล่านี้โดยปกติเขาจะดำเนินการคาดการณ์ถึงความมั่นคงของปัจจัยเหล่านั้นในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า

การคาดการณ์เหล่านี้มักจะมีอิทธิพลอย่างมากต่อคำแนะนำทางการเงินของเขาหากลูกค้าจะมีรายได้หรือเงินบำนาญที่สม่ำเสมอซึ่งตรงกับรายได้ปัจจุบันของเขาและค่าครองชีพของเขามีแนวโน้มที่จะยังคงมีเสถียรภาพในช่วงเวลานี้ผู้วางแผนจะแนะนำแผนการดำเนินการทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงหากความกังวลด้านสุขภาพมีแนวโน้มที่จะเป็นภาระทางการเงินหรือเด็กคนอื่นกำลังมุ่งหน้าสู่วิทยาลัยในช่วงเวลานั้นผู้วางแผนจะแนะนำแผนทางการเงินที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้น

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าของเขาผู้วางแผนอาจแนะนำการลงทุนในหุ้นพันธบัตรค่างวดหรือกองทุนรวมโดยปกติเขาจะคำนึงถึงแผนการประกันชีวิตปัจจุบันของลูกค้าของเขารวมถึงกองทุนและเงินบำนาญและเงินบำนาญของพวกเขาหากพวกเขามีการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือที่กำบังภาษีมูลค่าของสิ่งเหล่านั้นโดยทั่วไปจะได้รับการพิจารณาเช่นเดียวกับผลกระทบที่เศรษฐกิจอาจมีต่อพวกเขา

ความสำเร็จในตำแหน่งนี้ตามปกติกำหนดให้ผู้วางแผนการเงินส่วนบุคคลมีความรู้เกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์ทุกด้านเช่นเดียวกับผลกระทบระยะสั้นและระยะยาวเนื่องจากไม่มีลูกค้าสองรายที่อยู่ในตำแหน่งทางการเงินเดียวกันเขาจึงจำเป็นต้องผสมและจับคู่คำแนะนำของเขาเป็นประจำโดยปกติเขาคาดว่าจะทำผิดพลาดในด้านของความระมัดระวังเมื่อจ่ายคำแนะนำและหลีกเลี่ยงการส่งเสริมการลงทุนที่มีความเสี่ยงให้กับลูกค้าของเขา

ตำแหน่งนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลโดยทั่วไปต้องมีปริญญาตรีด้านการเงินการบัญชีหรือเศรษฐศาสตร์วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยบางแห่งมีองศาในการวางแผนทางการเงินประสบการณ์ในการธนาคารการลงทุนหรือการซื้อขายหลักทรัพย์เป็นที่ต้องการอย่างมากสำหรับผู้สมัครสำหรับตำแหน่งนี้