อะไรคือเคล็ดลับที่ดีที่สุดสำหรับ Roth Ira Rollover?

account บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นบัญชีเกษียณอายุประเภทหนึ่งสำหรับผู้เสียภาษีในสหรัฐอเมริกาRoth IRA Rollovers เกี่ยวข้องกับการย้ายกองทุนเกษียณอายุระหว่างสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล Roth IRAนักลงทุนที่วางแผนอย่างรอบคอบสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมและมีการระงับภาษีเมื่อพวกเขาโรลโอเวอร์ Roth IRA กองทุน

การตัดสินใจครั้งแรกที่นักลงทุนต้องทำก่อนที่จะวางแผนสำหรับ Roth IRA Rollover คือการตัดสินใจว่าจะลงทุนในบัญชีนักลงทุนส่วนใหญ่ที่อายุใกล้เคียงกับวัยเกษียณส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการอนุรักษ์เงินทุนการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมเช่นใบรับรองเงินฝากธนาคาร (CD) เสนอการคุ้มครองหลักและอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ค่างวดคงที่ที่ออกโดย บริษัท ประกันภัยจะไม่ได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง แต่เสนอการค้ำประกันหลักและอัตราดอกเบี้ยคงที่นักลงทุนควรซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับอัตราซีดีและเงินงวดที่ดีที่สุดที่ธนาคารในท้องถิ่น

นักลงทุนที่อายุน้อยกว่าและผู้ที่มีแนวโน้มการลงทุนเชิงรุกมากขึ้นควรพิจารณาลงทุนในหุ้นพันธบัตรหรือกองทุนรวมผลิตภัณฑ์เหล่านี้เปิดใช้งานนักลงทุนในอดีตเพื่อรับผลตอบแทนที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์อนุรักษ์เช่น CDS แต่ไม่มีการรับประกันหลักเนื่องจากการลงทุนอาจสูญเสียมูลค่าบริษัท กองทุนรวมมักจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมโหลดเมื่อผู้คนซื้อหุ้น แต่สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้หากคุณลงทุนในกองทุนที่ไม่มีโหลดตัวแทนที่ได้รับใบอนุญาตที่ธนาคารสามารถให้นักลงทุนได้โดยมีกองทุนรวมหลายแห่งเพื่อให้นักลงทุนสามารถเลือกเงินทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขาได้ดีที่สุดนักลงทุนสามารถเริ่มต้น Roth IRA Rollover ได้โดยการครอบครองเงินทุนIRA ภายใน 60 วันหรือสั่งให้ผู้ดูแลบัญชีโอนเงินโดยตรงไปยังธนาคารผู้ดูแลใหม่หรือ บริษัท การลงทุนRollovers ที่ง่ายที่สุดเกี่ยวข้องกับผู้ดูแลการแลกเปลี่ยนเงินโดยตรงเพราะไม่มีการระงับภาษีเมื่อนักลงทุนเข้าครอบครองกองทุนกรมสรรพากรกำหนดให้ผู้ดูแลต้องระงับจำนวน 20 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเบิกจ่ายเพื่อครอบคลุมภาษีหัก ณ ที่จ่ายนักลงทุนจะต้องเติมเงินด้วยกองทุนแยกต่างหากเพื่อให้ Roth IRA Rollover เสร็จสิ้นแล้วเรียกร้องภาษีคืนเมื่อสิ้นปีงบประมาณ

กฎของ IRS อนุญาตให้ผู้เสียภาษีได้นักลงทุนไม่ควรใช้ Roth IRA Rollover เพื่อโอนเงินไปยังธนาคารที่เสนอซีดีระยะสั้นหากพวกเขาตั้งใจจะโอนเงินที่อื่นภายในหนึ่งปีคนที่โรลโอเวอร์กองทุน IRA เดียวกันสองครั้งภายในหนึ่งปีจะต้องจ่ายค่าปรับภาษี