ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคคืออะไร?

ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคเป็นคำที่อธิบายว่าบุคคลมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไรการประเมินทางการเงินประเภทนี้เสร็จสิ้นโดยธนาคารและสถาบันสินเชื่อในช่วงระยะเริ่มต้นของกระบวนการให้ยืมและมีการพิจารณาปัจจัยหลายอย่างสิ่งต่าง ๆ เช่นการตรวจสอบการทำธุรกรรมสินเชื่อที่ผ่านมาระดับรายได้และจำนวนหนี้ปัจจุบันล้วนช่วยสร้างภาพของความน่าเชื่อถือโดยรวมของผู้บริโภคการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคจะถูกใช้เพื่อพิจารณาว่าผู้ให้กู้ควรให้เงินกู้หรือไม่และเงื่อนไขการชำระคืนจะเป็นอย่างไร

สถาบันการเงินฐานการตัดสินใจสินเชื่อเกือบทั้งหมดของพวกเขาในการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคโดยปกติกระบวนการนี้เริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้ตรวจสอบโปรไฟล์เครดิตของผู้สมัครเพื่อพิจารณาว่าเขาชำระหนี้ได้ดีเพียงใดในอดีตดัชนีชี้วัดเครดิตประเภทนี้จะแสดงจำนวนเงินกู้ที่ผู้บริโภคมีอยู่ในชื่อของเขาจำนวนเท่าใดเขาอยู่ที่บ้านปัจจุบันของเขานานแค่ไหนและแอปพลิเคชันเครดิตล่าสุดที่เขาได้ทำเสร็จแล้วแต่ละปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สร้างโปรไฟล์เครดิตที่จะแนะนำว่าเงินกู้มีแนวโน้มที่จะชำระคืนในเวลาที่เหมาะสมหรือไม่

เมื่อการตรวจสอบเครดิตเริ่มต้นเสร็จสิ้นผู้ให้กู้จะมุ่งเน้นไปที่ส่วนของผู้ถือหุ้นหากผู้กู้ซื้อบ้านที่มีราคาต่ำกว่ามูลค่าตลาดเช่นสูตรความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคจะพิจารณาปัจจัยนี้อย่างเหมาะสมแม้ว่าธนาคารจะรู้สึกว่าผู้บริโภคอาจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน แต่ก็มีโอกาสที่เงินกู้จะได้รับเพราะธนาคารสามารถทำกำไรได้กับผู้ถือหุ้นเมื่อสินทรัพย์ของผู้กู้ไม่ได้มีมูลค่าเกินจำนวนเงินกู้ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคจะเพิ่มขึ้น

หลังจากปัจจัยเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคแต่ละคนได้รับการพิจารณาเจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยและกระบวนการชำระคืนที่เป็นประโยชน์สถาบันสินเชื่อโปรไฟล์ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคที่ถือว่าต่ำจะได้รับข้อกำหนดที่ดีที่สุดพร้อมตัวเลือกเช่นการลดการชำระเงินลดลงและเวลาชำระคืนที่ขยายออกไปผู้บริโภคที่มีความเสี่ยงสูงน่าจะต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและการลงโทษอื่น ๆ หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติ

การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคยังใช้โดยธุรกิจอื่น ๆ เช่นกันผู้ให้บริการประกันภัยจำนวนมากทำการตรวจสอบประเภทนี้เพื่อพิจารณาว่าผู้สมัครรับผิดชอบอย่างไรในทำนองเดียวกันธุรกิจบางแห่งยังวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคเพื่อเตรียมโปรโมชั่นเป้าหมายสำหรับกลุ่มคนบางกลุ่มตัวอย่างเช่นสถานประกอบการค้าปลีกหลายแห่งมีความเชี่ยวชาญในการจัดหาเงินทุนสำหรับผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งไม่สามารถรับเครดิตได้ที่อื่นนายจ้างบางคนทำการค้นหาที่คล้ายกันเพื่อพิจารณาว่าพนักงานมุ่งเน้นไปที่การเงินและความรับผิดชอบอย่างไร