การโอนโดยตรงคืออะไร?

การถ่ายโอนโดยตรงเป็นคำที่ใช้อธิบายการเคลื่อนไหวหรือการโอนสินทรัพย์จากแผนการเกษียณอายุประเภทหนึ่งไปยังอีกในกรณีส่วนใหญ่แผนทั้งสองที่เกี่ยวข้องจะคล้ายกันตัวอย่างเช่นแผนทั้งสองอาจถูกจัดโครงสร้างเป็นแผนรอการตัดภาษีการโอนสามารถเริ่มต้นโดยเจ้าของบัญชีและมักจะเสร็จสิ้นภายในระยะเวลาสั้น ๆ

หนึ่งในตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดของการใช้การโอนโดยตรงคือเมื่อบุคคลรับงานใหม่กับนายจ้างใหม่สมมติว่านายจ้างทั้งสองเสนอแผนการเกษียณอายุที่คล้ายกันเป็นไปได้ที่จะย้ายเงินทุนจากแผนเดิมไปยังแผนที่นายจ้างใหม่เสนอสิ่งนี้ช่วยให้พนักงานหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับกองทุนที่โอนเนื่องจากการทำธุรกรรมนับเป็นโรลโอเวอร์โดยตรง

เดียวกันนั้นเป็นจริงกับแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่เสนอในหลายประเทศตัวอย่างเช่นทั้งบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA ที่เสนอในสหรัฐอเมริกาและบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลหรือ ISA ที่เสนอในสหราชอาณาจักรสามารถนำไปสู่แผนการเกษียณอายุที่คล้ายกันซึ่งกฎระเบียบของรัฐบาลในปัจจุบันได้รับการยอมรับว่าเป็นแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม.ISA หรือ IRA Rollover ประเภทนี้ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถใช้ประโยชน์จากแผนการที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือผลประโยชน์อื่น ๆ ที่ช่วยให้พวกเขาสร้างไข่รังขนาดใหญ่เมื่อเวลาผ่านไป

ในประเทศส่วนใหญ่การถ่ายโอนโดยตรงไม่ถือว่าเป็นการกระจายนั่นคือการย้ายเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังบัญชีที่ผ่านการรับรองอื่นไม่ถือเป็นการชำระเงินไปยังเจ้าของบัญชีด้วยเหตุผลนี้กองทุนที่เกี่ยวข้องในการโอนมักจะไม่ต้องเสียภาษีหรือบทลงโทษใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการแจกจ่ายก่อนกำหนดก่อนที่จะเริ่มต้นความพยายามใด ๆ ในการโอนโดยตรงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีที่ได้รับนั้นมีคุณสมบัติในกรณีที่บัญชีทั้งสองที่เกี่ยวข้องในการโอนไม่คล้ายกันในลักษณะเช่นทั้ง IRAs ที่มีสถานะรอการตัดภาษีเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ทันสมัยเกี่ยวกับกฎระเบียบปัจจุบันที่ควบคุมการดำเนินงานของสิ่งเหล่านี้แผน.

เป็นเวลาหลายปีการโอนโดยตรงอาจใช้เวลาหลายวันทำการในการดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์นี่เป็นเพราะความจำเป็นที่จะต้องกรอกเอกสารส่งต่อเอกสารไปยังเจ้าของบัญชีที่ได้รับจากนั้นจัดให้มีการโอนอย่างเป็นระเบียบเมื่อเร็ว ๆ นี้การใช้การสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ทำให้สามารถเร่งกระบวนการได้บ่อยครั้งจนถึงจุดที่การถ่ายโอนโดยตรงสามารถเสร็จสิ้นได้ในสี่สิบแปดถึงเจ็ดสิบสองชั่วโมงหลังจากเริ่มคำขอ