อัตรารายปีคืออะไร?

อัตรารายปีเป็นวิธีการแสดงอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้หรือการลงทุนมันเกี่ยวข้องกับการใช้อัตราจริงที่จะจ่ายและปรับปรุงใหม่ราวกับว่าระยะเวลาสินเชื่อเป็นเวลาหนึ่งปีสิ่งนี้มักจะทำเพื่อสินเชื่อที่จะคงอยู่น้อยกว่าหนึ่งปีแนวคิดคือการทำให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบตัวเลือกสินเชื่อที่แตกต่างกัน

การแสดงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เนื่องจากอัตรารายปีสามารถเปิดเผยได้อย่างมากตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจเสนอให้สินเชื่อ $ 100 (USD) เป็นเวลาหนึ่งเดือนโดยมีการชำระคืนรวม $ 105สิ่งนี้ดูเหมือนจะเป็นอัตราดอกเบี้ย 5%ซึ่งฟังดูคุ้มค่าสำหรับเงินกู้อย่างไรก็ตามอัตรารายปีจะอยู่ที่ 12 เท่าของจำนวนนี้เท่ากับ 60%นี่เป็นมากกว่าสินเชื่อธนาคารหรือบัตรเครดิตส่วนใหญ่

อัตรารายปีสามารถเปิดเผยผลกำไรจำนวนมากที่ทำจากสินเชื่อบางประเภทสิ่งเหล่านี้รวมถึงสินเชื่อเงินเดือนที่เรียกว่าซึ่งเป็นเงินกู้ระยะสั้นมักจะทำกับคนที่มีรายได้ต่ำที่กำลังดิ้นรนที่จะมีชีวิตอยู่จาก paycheck ไปยัง paycheckเงินกู้ดังกล่าวอาจให้ยืม $ 100 ต่อสัปดาห์โดยมีการชำระคืน $ 125เมื่อมองแวบแรกค่าใช้จ่าย $ 25 อาจดูเหมือนจะสูงเกินไปแสดงเป็นอัตรารายปี แต่นี่จะเป็น 25% คูณ 52 รวม 1,300%

ในหลายประเทศนี่คือการอนุญาตให้เปรียบเทียบแหล่งการเงินที่แตกต่างกันอย่างยุติธรรมหากไม่มีข้อกำหนดนี้ลูกค้าจะต้องทำงานจากอัตราพาดหัวเท่านั้นซึ่งเป็นตัวเลขที่ บริษัท ใช้ในการโฆษณาโดยสมัครใจตัวอย่างเช่น บริษัท สินเชื่อเงินเดือนอาจโฆษณาค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย บริษัท บัตรเครดิตอาจโฆษณาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนและเงินกู้ธนาคารอาจแสดงอัตรารายปีบริษัท มักจะยังคงได้รับอนุญาตให้แสดงรายละเอียดเหล่านี้ตราบใดที่อัตรารายปีมีรายละเอียดมีหลายวิธีในการคำนวณอัตรารายปีซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าดอกเบี้ยถูกนำมาพิจารณาอย่างไรสองหลักคืออัตราร้อยละต่อปีที่เรียกว่า APR เพียงแค่ APR และอัตราเทียบเท่ารายปี AERAPR ถูกคำนวณดังในตัวอย่างที่มีรายละเอียดข้างต้น AER คำนึงถึงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นสิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความจริงที่ว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยแต่ละช่วงเวลานั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระเต็มจำนวนซึ่งรวมถึงดอกเบี้ยใด ๆ ที่ใช้แล้วในช่วงก่อนหน้านี้และยังไม่ได้ชำระซึ่งหมายความว่าผู้กู้อาจจ่ายดอกเบี้ยตามดอกเบี้ยก่อนหน้าวิธีการที่แม่นยำสำหรับการคำนวณ AER อาจแตกต่างกันไป แต่โดยปกติจะเป็นมาตรฐานที่ผู้ให้กู้จำเป็นต้องแสดงตามกฎหมายในการแสดง