การจำนองใต้น้ำคืออะไร?

การจำนองใต้น้ำเป็นการจัดการจำนองที่ทำให้เจ้าของมีหนี้สินในทรัพย์สินมากกว่ามูลค่าตลาดปัจจุบันได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยทั่วไปแล้วสถานการณ์การจำนองใต้น้ำจะไม่เกิดขึ้นเมื่อผู้ซื้อทำการจำนองครั้งแรกเงื่อนไขมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นเมื่อมีการจำนองครั้งที่สองหรือสามหรือหากปัจจัยภายในพื้นที่ทำให้ทรัพย์สินลดค่าใช้จ่ายโดยไม่คาดคิด

หนึ่งในวิธีที่พบบ่อยที่สุดในการเข้าสู่สถานการณ์การจำนองใต้น้ำคือเมื่อเจ้าของทรัพย์สินเลือกที่จะรีไฟแนนซ์จำนองที่มีอยู่ผู้ให้กู้อาจเสนอตัวเลือกในการยืมตัวในส่วนที่มีอยู่ในทรัพย์สินในบางกรณีนี่อาจเป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้โดยสมมติว่ามีการสร้างทุนจำนวนมากอย่างไรก็ตามหากจำนวนทุนมีขนาดค่อนข้างเล็กโซลูชันนี้สามารถนำไปสู่ระดับหนี้ในทรัพย์สินที่เกินมูลค่าตลาดปัจจุบันได้อย่างรวดเร็วเมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้นเจ้าของทรัพย์สินจะอยู่ในสถานการณ์การจำนองใต้น้ำ

วิธีทั่วไปอีกวิธีหนึ่งที่การจำนองใช้เวลาใต้น้ำคือการเปลี่ยนแปลงในค่าทรัพย์สินเมื่อ rezoning หรือการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในพื้นที่เกิดขึ้นมีความเป็นไปได้ที่มูลค่าตลาดสำหรับอสังหาริมทรัพย์จะลดลงต่ำกว่ายอดรวมของการจำนองที่โดดเด่นในปัจจุบันสิ่งนี้สร้างสถานการณ์ที่เจ้าของจะไม่สามารถขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อหารายได้เพียงพอที่จะชำระหนี้ทั้งหมดในปัจจุบัน

ในบางกรณีสถานการณ์การจำนองใต้น้ำเกิดขึ้นเนื่องจากเจ้าของบ้านเลือกที่จะขยายการกู้ยืมกับทรัพย์สินมากเกินไปตัวอย่างเช่นมีผู้ให้กู้จำนวนมากที่จะขยายการจำนองครั้งที่สามบนพื้นฐานของประวัติเครดิตและความปลอดภัยในการทำงานของผู้สมัครอย่างไรก็ตามหากเจ้าของสูญเสียงานของเขาหรือเธอและไม่สามารถติดตามการชำระเงินสำหรับการจำนองที่โดดเด่นทั้งหมดการจำนองครั้งที่สามได้อย่างมีประสิทธิภาพวางการเงินของเจ้าของเข้าสู่สถานการณ์ใต้น้ำ

วิกฤตที่อยู่อาศัยยังสามารถสร้างสถานการณ์การจำนองใต้น้ำได้เมื่อมีความต้องการพื้นที่อยู่อาศัยที่เกินจำนวนหน่วยที่มีอยู่ในพื้นที่ราคาสำหรับบ้านใด ๆ จะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญผลลัพธ์ที่ได้คือมูลค่าตลาดเพิ่มขึ้นชั่วคราวและการจำนองจะถูกนำออกไปเพื่อให้ตรงกับราคาปัจจุบันเมื่อ Crunch สิ้นสุดลงและมูลค่าตลาดลดลงเจ้าของจะถูกทิ้งให้อยู่ในบ้านของพวกเขามากกว่าที่พักมีค่าจริงณ จุดนี้เจ้าของจะพบว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะขายทรัพย์สินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการจำนองและอาจมีแนวโน้มที่จะผิดนัด