วิธีการปรับสมดุลคืออะไร?

วิธีการปรับสมดุลที่ปรับแล้วเป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยในบัญชีการเงินสิ่งนี้ครอบคลุมทั้งดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากผู้กู้และดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับผู้ประหยัดวิธีการนี้เกี่ยวข้องกับการคำนวณดอกเบี้ยเพียงครั้งเดียวในตอนท้ายของแต่ละช่วงเวลาและสามารถสร้างผลลัพธ์ที่แตกต่างอย่างมีนัยสำคัญจากวิธีการอื่น ๆ

การคำนวณค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยหรือการชำระเงินโดยใช้วิธีการปรับสมดุลนั้นค่อนข้างง่ายมันทำงานตามรอบการเรียกเก็บดอกเบี้ยเช่นเดือนละครั้งพร้อมบัญชีที่มีรอบการเรียกเก็บเงินรายเดือนการคำนวณเกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นด้วยยอดคงเหลือปิดจากช่วงเวลาก่อนหน้าการลบการชำระเงินหรือเครดิตใด ๆ ที่ธนาคารได้รับในช่วงระยะเวลานั้นใช้ยอดคงเหลือสุดท้ายนี้เพื่อดำเนินการเรียกเก็บเงินสำหรับเดือน

กุญแจสู่วิธีการปรับสมดุลคือการคำนวณดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินไม่ได้บัญชีสำหรับการใช้จ่ายใหม่ใด ๆ ในระหว่างรอบการเรียกเก็บเงินนั้นมันขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือปิดก่อนหน้านี้และการชำระคืนใด ๆ ในระหว่างนี้ผลในทางปฏิบัติคือถ้าลูกค้าทำการซื้อ แต่ชำระเงินก่อนสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินปัจจุบันเขาจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยใด ๆ ในการซื้อนั้นระบบนี้เป็นพื้นฐานของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตจำนวนมาก

จุดหนึ่งซึ่งสามารถพลาดได้ด้วยวิธีการปรับสมดุลคือมันมักจะไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยใด ๆ ที่ใช้ในระหว่างรอบซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทำงานเมื่อปลายเดือนมกราคมไม่ส่งผลกระทบต่อตัวเลขที่ใช้ในการสร้างดอกเบี้ยเมื่อปลายเดือนกุมภาพันธ์และอื่น ๆสิ่งนี้มีแนวโน้มที่จะหมายถึงวิธีการผลิตค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า

มีหลายรูปแบบในวิธีการปรับสมดุลที่ทำงานบนหลักการที่คล้ายกัน แต่มีรายละเอียดที่แตกต่างกันเล็กน้อยยอดคงเหลือก่อนหน้านี้ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือในตอนท้ายของรอบก่อนหน้าซึ่งหมายความว่าการใช้จ่ายใหม่หรือการชำระคืนในช่วงรอบปัจจุบันจะไม่ส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยใหม่ยอดคงเหลือสองรอบทำงานโดยใช้ยอดคงเหลือจากสองเดือนที่ผ่านมาและคำนึงถึงการชำระเงินตั้งแต่วันที่นั้นผลในทางปฏิบัติคือลูกค้าจะได้รับระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยหากพวกเขาจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนตามวันที่ครบกำหนด

วิธีที่พบบ่อยที่สุดยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวันทำงานในวิธีที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงหมายความว่าธนาคารจะติดตามยอดคงเหลือในบัญชีในตอนท้ายของแต่ละวันในระหว่างรอบจากนั้นคำนวณยอดคงเหลือเฉลี่ยเมื่อสิ้นสุดรอบยอดคงเหลือนี้ใช้ในการคำนวณค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสำหรับรอบทั้งหมดนี่อาจหมายถึงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้นแม้ว่าในทางกลับกันคนที่ชำระค่าใช้จ่ายล่วงหน้าก่อนวันครบกำหนดจะได้รับประโยชน์