วิธีที่ดีที่สุดในการรวมหนี้คืออะไร?

มีสี่วิธีที่ผู้คนมักจะเลือกที่จะรวมหนี้: การโอนยอดคงเหลือ, สินเชื่อรวมหนี้, สินเชื่อจำนองครั้งที่สองและการรีไฟแนนซ์จำนองบ้านแต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียบางประการที่ทำให้มันน่าสนใจสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่งไม่มีตัวเลือกเหล่านี้ที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนดังนั้นผู้ที่ต้องการรวมหนี้ควรตัดสินใจว่าข้อดีใดที่สำคัญที่สุดต่อสถานการณ์ของพวกเขา

การโอนยอดคงเหลือเกี่ยวข้องกับการย้ายยอดคงเหลือในบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงหรือหนี้อื่น ๆ ไปยังบัตรเครดิตใหม่บัตรเครดิตใหม่โดยทั่วไปเสนอระยะเวลาที่น่าสนใจสำหรับดอกเบี้ยหรือเสนอดอกเบี้ย 0% สำหรับการโอนคนที่มีกลุ่มบัตรเครดิตยอดดอกเบี้ยสูงขนาดเล็กสามารถหาหนี้ได้ง่ายขึ้นด้วยการชำระหนี้ด้วยดอกเบี้ยเป็นศูนย์เนื่องจากอัตราเหล่านี้มักจะเป็นเพียงเบื้องต้นบางคนเลือกที่จะโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรใหม่อีกครั้งเมื่ออัตราเริ่มสูงขึ้น

ธนาคารบางแห่งเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการรวมหนี้เช่นเดียวกับตัวเลือกการโอนยอดคงเหลือสิ่งนี้จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยของยอดคงเหลือและทำให้การชำระเงินง่ายขึ้นความแตกต่างที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยมักจะไม่เปลี่ยนแปลงโดยทั่วไปผู้บริโภคจะต้องมีคะแนนเครดิตเป็นตัวเลือกสำหรับตัวเลือกนี้อย่างไรก็ตาม

สองวิธีถัดไปในการรวมหนี้ทั้งสองต้องการให้เจ้าของบ้านใช้บ้านของเขาหรือเธอเป็นหลักประกันการจำนองใหม่ทำงานกับส่วนของผู้ถือหุ้นที่อาจสร้างขึ้นในบ้านตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบ้านมีการจำนอง $ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) และบ้านของเขาได้รับการประเมินราคา $ 150,000 USD เขามีทุน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐที่เขาสามารถยืมได้บริษัท บางแห่งกำหนดให้เงินกู้สูงกว่าเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเช่น 95%ในตัวอย่างนี้นั่นจะเป็น $ 142,500 USD ออกจากเจ้าของบ้านด้วย $ 42,500 ที่เขาสามารถยืมได้

หากมีใครเลือกที่จะเปิดเงินกู้ใหม่กับ $ 42,500 USD มันจะเรียกว่าการจำนองครั้งที่สองสินเชื่อเหล่านี้จำนวนมากทำงานเหมือนสายเครดิตบางเล่มมีสมุดเช็คที่สามารถใช้ชำระหนี้อื่น ๆ หรือจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเมื่อมาพร้อม

หากมีใครเลือกที่จะรีไฟแนนซ์จำนองเก่า บริษัท จำนองจะเพิ่มจำนวนเงินกู้จำนองค่าใช้จ่ายในการปิดใหม่มักจะประเมินและกลิ้งเข้าไปในการจำนองเช่นกันเจ้าของบ้านจะได้รับเงินสดเท่ากับความแตกต่างของมูลค่าระหว่างการจำนองเก่าและการจำนองใหม่ค่าใช้จ่ายปิดลบเจ้าของบ้านใช้เงินสดนั้นเพื่อชำระและรวมหนี้เข้าเป็นการชำระเงินจำนองบัตรเครดิตหรือหนี้เงินกู้ขนาดเล็กซึ่งครั้งหนึ่งเคยไม่มีหลักประกันจะกลายเป็นความปลอดภัยโดยบ้านและกระจายออกไปนานกว่า 30 ปี

โปรดทราบว่าไม่มีวิธีการเหล่านี้ในการรวมหนี้ลบ แต่เสนอการชำระเงินทางเลือกที่สามารถทำให้ง่ายขึ้นง่ายขึ้นเพื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดการโอนยอดคงเหลือและสินเชื่อรวมหนี้ทำงานได้ดีสำหรับคนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่ต่ำกว่าเล็กน้อยและความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วไม่แนะนำให้สินเชื่อจำนองสำหรับคนที่ต้องการขายบ้านของพวกเขาในอนาคตอันใกล้ แต่สามารถทำงานได้ดีสำหรับคนที่ต้องการลดภาระหนี้รายเดือนพวกเขาเสนอการชำระเงินที่ต่ำกว่าอย่างมีนัยสำคัญ แต่ขโมยความยุติธรรมจากบ้านและชำระเงินนานกว่ามาก